foto: dpa/picture alliance für den 36-jährigen dennis janssen und seine 34-jährige frau nicole ist 2016dasjahrderentscheidung:fürein zweites kind und für den kauf bezie hungsweise bau eines hauses. die mo natliche darlehensrate für ihre eigen tumswohnungamstadtrandvongoslar liegt inzwischen nurnoch bei 250 euro. füreinhausmüsstensiesichhingegen erneut hoch verschulden. doch eine größere familie benötigt auch mehr raum. ein geeignetes objekt haben die janssens schon im blick: in einem vor ort südwestlich von salzgitter plant ein bauträgergeradereihenhäuser.dieim mobilie ihrer wahl hat 120 qua drat meter wohnfläche und könnte im sep tember 2017 bezogen werden. das 600 quadratmeter große grundstück würde reichlich platz für rasen, terras se und ein paar blumenbeete bieten. genau abwägen ein blick auf die finanzen zeigt: die be dingungen für einen wechsel sind günstig. immerhinverdienen derange stellte elektromeister und die halbtags tätige buchhalterin zusammen rund 3500 euro netto. bei beiden arbeit gebernhandeltessichumsolideunter nehmen, die jobs sind relativ sicher. zudem kann das paar den erlös aus demverkaufderwohnungindiefinan zierung einbringen. es gibt eine menge weiterer gründe für den hauskauf: den wunsch, schneller zur arbeit zu kommen, zum beispiel. sowohl dennis janssen als auch seine frau nicole arbeiten im 35 kilometer entfernten salzgitter. wollen beide auch mit dem zweiten kind berufstätig sein, sind sie auf kürzere wege ange wiesen. den letzten anstoß für die entscheidung brachte aber ein wasser rohrbruch in ihrer wohnung, der deutlich machte: das bad in dem 70er- jahre-bau hätte eine gründliche – und kostspielige – sanierung nötig. dann wollen sie das geld doch lieber in eine neue und größere immobilie stecken. gut durchgeplant beispiel: neubau eines einfamilienhauses in einem stadtteil von salzgitter. finanzierungsbeginn: 1. märz 2017. kostenpunkte angaben in euro baukosten 160 000 hausanschlüsse 5 000 außenanlagen 15 000 grundstück 45 000 grunderwerbsteuer1 2 250 notar- und gerichtskosten 1 500 gesamtsumme kosten 228 750 eigenkapital verkauf etw 60 000 eigenleistungen elektro 15 000 finanzierungssumme 153 750 finanzierung kreditsumme rate/monat sparkassendarlehen zur zwischenfinanzierung (6 monate laufzeit, tilgungsfrei, zins: 4,11 % p. a.) 60 000 205,50 kfw-wohneigentumsprogramm nr. 124 (10 jahre laufzeit, tilgungsfrei, zins: 1,25 % p. a.) 50 000 52,08 lbs-bausparvertrag über 50 000 euro (tarif f5), tilgungsersatzmittel für kfw-kredit nr. 124 – 176,002 / 250,003 kfw-kredit energieeffizient bauen nr. 153 (30 jahre laufzeit, 20 jahre fest/1. jahr tilgungsfrei, zins: 1,50 % p. a.) 100 000 125,004 / 354,175 sparkassendarlehen (neu) (fest bis 30. 10. 2020, restschuld: 0 euro, zins: 0,94 % p. a.) 3 750 87,00 sparkassendarlehen (alt) (noch fest bis 30. 10. 2020 zins: 3,56 % p. a.) 24 750 250,00 gesamtrate im zeitraum6 1. 3. 2017–31. 8. 2017 895,58 1. 9. 2017–28. 2. 2018 690,08 1. 3. 2018–31. 10. 2020 919,25 1. 11. 2020–31. 5. 2026 832,25 1. 6. 2020–28. 2. 2027 582,25 als eigenkapital gehen in die finanzierung sowohl der verkauf der eigentums wohnung als auch die eigenleistungen ein. 1 grundstück vom erschließer direkt erworben, grunderwerbsteuer fällt nur aufs grundstück an 2 ansparrate bis februar 2027 3 rückzahlungsrate 4 rate im tilgungsfreien anlaufjahr 5 rate nach dem tilgungsfreien anlaufjahr bis 2037 6 ab 2020 prognostizierte werte, siehe auch zeitstrahl auf der nachfolgenden seite quelle: sparkasse goslar/harz, august 2016 die gespräche bei der sparkasse brin genweitereklarheit,aberaucheineent täuschung: ihre eigentumswohnung, die sie vor 15 jahren 70 000 euro koste te,würdendiejanssensmit10 000euro verlust verkaufen müssen. dass sie auch beim neuen haus einen wertver lustzuerwartenhätten,glaubtihrspar kassenberaterdirkschroedernicht:„die preise in unserer region sind in den vergangenen jahren etwas gefallen, 23 treffpunkt sonderheft immobilien 60 000205,50 50 00052,08 3 75087,00 24 750250,00 1. 3. 2017–31. 8. 2017895,58 1. 9. 2017–28. 2. 2018690,08 1. 3. 2018–31. 10. 2020919,25 1. 11. 2020–31. 5. 2026832,25 1. 6. 2020–28. 2. 2027582,25